CJ財產保險公司非股東業務市場拓展戰略思考

本文是一篇mba論文，筆者通過對整個保險市場的走勢及領軍保險企業的了解，對整個目標市場進行了分析，并明確了股東業務對cj財產保險公司的重要性，以及非股東業務發展的必要性，并通過對全行業進行分析，為其找出應該著重發力的方向，并從保險公司自身出發，明確了現階段為了更好的開拓非股東業務而應該做出的努力。
第一章  緒論
1.1 研究背景及意義
1.1.1 研究背景
改革開放以來，已經經過四十年的市場經濟發展期，我國的社會保險行業從發展初期的中國特色政策主導型成功轉型演變，初步變成了中國特色市場主導型；特別是隨著進一步深化改革，在新的中國特色社會主義市場經濟發展理念下，我國的保險行業將進入市場經濟發展轉型階段，這也將是一個全新的階段。正因如此，所以很多大型企業，特別是大型制造業紛紛成立自己控股的保險公司，如：中糧集團和英國英杰華集團成立了中英人壽保險有限公司、英國耆衛人壽保險有限公司和國家能源集團（原中國國電集團有限公司）成立了瑞泰人壽保險有限公司、國家能源集團（原中國國電集團有限公司）、武鋼集團公司及湖北省政府等單位成立了長江財產保險股份有限公司等。

中國的保險管理事業從未止步在外來的壓力下，恰逢當下正是金融全球化經濟浪潮即將翻滾之際，中國的財產保險不斷通過改革發展壯大，不斷調整發展方向以適應社會發展。中國的財產保險不斷創新，向世界保險業展示著自身活力，并逐步向世界各國保險業中心靠攏。如同中國特色的社會主義一樣，中國財產保險業必定會堅持自身的發展方式來獲得更大的進步并昂首踏進世界保險業前列。
cj財產保險有限公司，成立時共有6家股東，股東基本由國企及政府企業組成，而實際控股方為g電力集團公司。公司自成立6年以來，業務范圍已經涉及除港澳臺以外的全國主要的行政城市和區域；目前業務涉及200多個產品主險、2000多個附加險并建立了自身的服務體系；承保一大批在國內外市場頗具國際影響力的財產保險重大項目。公司一直秉承“誠信、合規、互助、共贏”的經營理念，以質量效益為發展核心，以市場為導向 ，通過保險業務及投資業務，提升公司整體能力水平，通過核心競爭力及競爭優勢的培養及提升，努力建設成一家“小而精”、“小而美”的綜合型財險公司，為廣大客戶和投資者提供優質綜合保險金融服務的經營理念下，首先為廣大股東業主和投資人提供良好的財產保險服務和支持；
...........................
1.2 文獻綜述
1.2.1 國外研究現狀
世界保險行業已經經過了將近500年的發展，因為保險本身的保障性質，全世界各國都將其作為一種重要的社會保障措施，并對其進行了不間斷的深入研究，從保險對社會的價值體現等宏觀方面進行分析開始，一直細化到保險產品多元性對其業績的影響。特別是近代，眾多保險產品幾乎成為社會剛需品，在此背景下，pcs災難研究會議、axa集團、edf、巴黎高等應用理工學院在2009年的一次會議上對財產保險的基本該你那進行了理論界定。不僅如此，眾多專家的深入分析對當今保險的發展提供了改革方向：
（1）保險經營的渠道作用：liebenberg 、 sommer、b.elangod等專家對美國的保險研究為保險經營多元化進行了研究；日本學者植村信保通過對日本保險發展及經營中收集的資料分析了銷售渠道對日本財產保險的重要性和決定性作用等等。
（2）戰略的重要性：保險業在市場快速發展下的機遇與挑戰也是研究的重點對象，海因茨·韋里克創建的swot分析法對戰略分析具有實用性，并藉此分析了戰略對公司發展的重要性，而斯圖爾特.克雷納（stuart crainer）、戴斯.狄洛夫（des dearlove）等人的研究更是印證并深化了此觀點。
（3）保險壟斷效應對市場的影響力：牛津大學的thomas von ungern‐sternberg對歐洲的財產市場業有過深入研究，而且他的研究對中國的財產保險業有著較強的借鑒性，因為他的主要分析方向是國有壟斷企業對保險市場有著更強的正面影響力，這更符合中國的保險市場國情。
.......................
第二章 相關概念和理論基礎
2.1 相關概念
財產保險，是以各種與基本財產保險相關的重要物質和其與之有關的經濟利益為其保險業務標的，以經濟補償保險投保人或者保險補償人對被保險人的一切必要經濟損失和其他利益補償為基本進行保險業務目的的一種逐步走向經濟社會化的補償經濟損失或者補償基本保險制度。 財產保險作為我國兩大主要保險之一，有其獨特性，主要特點表現在六個主要方面：①個人財產管理風險的復雜和多樣性；②財產保險標的必須是可以用財產或者貨幣進行衡量；③財產保險的各種保險利益關系產生于保險的人與物之間的保險利益關系；④由于保險金額的高低確定一般沒有客觀的依據，一般財產保險是通過參照保險標的的實際資產價值或根據投保人的實際經濟狀況需要參照最大可能的損失、最大可能造成預期的損失確定其索購買的各種財產保險的最低保險金額；⑤由于保險期限的約定具有特殊性；⑥保險只賠付承保標的的原值，不可能允許任何被保險人因此獲得額外的利益。
財產保險市場又叫財險市場或非壽險市場，是指提供各類財產保險業務（或非壽險業務）的市場，財產保險通常由承保方（保險公司），投保方（投保人）、中介（經紀公司或代理公司）以及產品（保險險種或保險組合產品）組成。
因為財產保險由不同的條線和險種組成，但是我們對其進行細分時，通常以產品性質進行劃分，比如權益性質、責任險產品、信用保險產品等。而近年，隨著政府對保險的重視，并期望通過商業保險轉嫁政府財政壓力和提供更多保障服務的前提下，政府保險業務和農業保險業務在在財產保險市場占據了重要地位。
.......................
2.2 理論基礎
2.2.1 價值鏈理論
價值鏈理論告訴我們：“每一個企業都是在設計、生產、銷售、發送和輔助其產品的過程中進行種種活動的集合體，這些活動都可以用一個價值鏈來表明。” 企業的價值創造是通過一系列活動構成的，這些活動可分為基本活動和輔助活動兩類，基本活動包括內部后勤、生產作業、外部后勤、市場和銷售、服務等；而輔助活動則包括采購、技術開發、人力資源管理和企業基礎設施等。這些互不相同但又相互關聯的生產經營活動，構成了一個創造價值的動態過程，即價值鏈。
2.2.2 競爭理論
（1）總成本領先戰略
成本的領先要求堅決地建立起高效規模的企業生產管理基礎設施，盡管產品質量、服務以及其它諸多方面也不容忽視，但是貫穿于整個企業發展戰略之中的是如何使產品成本遠遠低于其競爭對手。該公司的成本相對較低，意味著當別的企業或公司在與市場競爭的過程中已經完全失去了利潤時，這個別的公司依然同樣可以很容易地獲得該公司的利潤。
贏得一個產品總銷量成本最低的有利條件市場主導地位通常極有可能只是要求一個企業產品必須具備較高的相對整體市場份額或其它的市場優勢，諸如與產品供應商在產品原材料生產市場供應管理方面的良好業務合作和密切聯系等，或許也極有可能只是因為要求一個企業產品的整體外觀設計及其要求是便于產品制造企業生產，易于實際使用的并保持一個較寬的具有產品成本相關性的供應鏈和一個產品線以分散一個產品的長期固定成本，以及為了快速建立一個產品線的起批量而對所有主要的市場顧客群體所進行的專業服務。
總成本的世界領先地位非常的容易吸引和受到很多投資人。一旦我們的生產公司在邊際市場上重新贏得了這樣的市場領先地位，所以其需要重新獲得的較高的維護成本和其在邊際上的維護管理利潤又將會使得我們公司仍然可以重新對新生產設備、現代產品基礎配套設施和現代產品系統進行重新設計投資以繼續保持在邊際維護和管理成本上的基于再次性市場領先地位，而這種基于再次性的重新投資往往被我們認為為這是如何保持我們公司的低維護成本持續經營發展狀態的一個重要先決條件。

第三章 cj財產保險公司非股東業務發展現狀
3.1 cj財產保險公司非股東業務拓展階段概述 
3.1.1 cj財產保險公司非股東業務近年發展情況分析

 ........................ 
3.2 cj財產保險公司非股東業務發展必須性分析

 .................................. 
第四章 cj財產保險公司非股東業務市場拓展戰略環境分析及存在的問題
4.1 pest分析 
4.1.1 宏觀環境分析

 ................................... 
4.1.2 經濟環境分析

 ............................... 
第五章 cj財產保險公司非股東業務戰略拓展目標及實施
5.1 戰略拓展整體思路

........................ 
5.2 戰略目標制定

.................................. 
5.3 拓展戰略的實施方案

............................ 
第六章 cj財產保險公司非股東業務拓展戰略實施保障措施
6.1通過多種模式優化拓展業務
6.1.1 通過實施多渠道合作的模式開拓業務市場
保險的合作模式已經越來越多元化，從與人合作到與企業合作，而今年更傾向于與政府及高校進行合作，所以可以從這三個渠道入手。
（1）積極推進和政府合作
政府與社會保險公司的合作之所以是成功的有幾方面主要原因的：一是政府借助更高的運行水平和效率的保險商業機構完善了多層次、多渠道的社會保險安全網，同時通過政府替代的效應可以釋放一部分的財政負擔，以便有效地使公共保險服務資源向社會弱勢群體消費者傾斜，進而大大提升了資源配置的效率；在完善社會保障基金管理制度中，通過政府購買等多種方式，恰當地將政府引入了市場經濟運行機制，政府主要是承擔社會保險規則的制定者、出資人或最后的出資人、監督者等的角色。可以這樣說，保險業在我國公私合作(ppp)進程中的重要作用和地位已經進一步得到了國際主流和輿論的準確解讀和認識。其二，現階段促進我國風險管理市場各領域公私合作的主要戰略任務之一就是積極地引入風險管理市場，積極地發展和培育市場，對風險管理市場在多元多主體的社會保障體系建設中的重要角色與其定位進行主動、前瞻性和具有系統性的戰略謀劃。因為當前中國的市場經濟社會發展的特殊性，ppp在中國的市場經濟發展，主要的目的就是將地方政府的市場經濟干預范圍限定在合理的范圍之內，不至于越位，而且政府還要充分地主動“讓位”，給中國的市場經濟留出充分的經濟發展機會和推動經濟發展的空間，從而發展成為締造公私正式的合作關系提供一定風險和保障的公益性組織經濟發展方式，創造成為充分發揮締造公私正式合作雙方的專業技術優勢的創新經濟發展途徑。其三，保險業在享受政府部門提供的特殊政策優待、具有一定“公益性”的保險服務項目中，需要始終堅持保本微利的定價原則。從這個普遍性的意義上講，政府在用一些諸如政府稅收的優惠、行政指引等具有優待性的政策，“鼓勵”社會保險業發展并提供相應的具有一定普遍性的商業風險服務和保障時，實際上將這個定義是在把相關商業保險的定位轉化為“準財政制度”，希望在有效維持社會保險機構的可持續自我保護和發展服務能力的基礎和前提下，為其公共政策和目標要求提供服務；同時，政府對于相應風險保障的是否正當性、實施的效果等仍然必須承擔密切相關的責任。從某種意義上來說來講，政府和金融業是用“控制權”換“效率”，而金融保險業則實際上是用“盈利”換“市場”。
............................
第七章 結論與展望
7.1結論
綜上，通過對整個保險市場的走勢及領軍保險企業的了解，對整個目標市場進行了分析，并明確了股東業務對cj財產保險公司的重要性，以及非股東業務發展的必要性，并通過對全行業進行分析，為其找出應該著重發力的方向，并從保險公司自身出發，明確了現階段為了更好的開拓非股東業務而應該做出的努力。通過研究發現以下結論：
（1）提出cj財產保險公司非股東業務市場拓展的必要性，在策略不變、發展穩定的前提下，股東能夠給保險公司提供相對穩定的保險業務收入，通過文獻內容可知，一些外資保險公司通過股東結構的變更，使得自己有穩定的大額項目支撐，使得其在地區性特定保險業務上一舉成為地區領頭羊；但是值得注意的是，股東是有可能發生變更的，特別是目前情況下，cj財產保險公司已經持續出現虧損情況，實際控股方也在股權結構變更中發生了變化，作為原第一大股東的g電力集團公司已經開始減少cj財產保險公司的股東業務占比，如果公司的虧損情況持續且沒有任何好轉的情況下，g電力集團公司將很有可能大幅度減少股東業務占比，這對于已經岌岌可危的企業狀況將是致命性的打擊；所以在股東業務已經減少的情況下，為了保證公司在市場份額，保費入賬及業務增量均需要有突破的情況下，對非股東業務的拓展及對未來重點領域的預判和資源重點投放就顯得極為重要。
（2）為了更好的進行非股東業務的拓展，本文首先對cj財產保險公司存在的問題進行了分析，總結如下：內部人力資源配置合理性不足、營銷渠道不健全、保險產品議價能力差、財險產品營銷服務體系不健全、客戶關系管理落后、it系統建設滯。
（3）針對cj財產保險公司非股東業務拓展制定戰略，包括戰略目標確立、拓展方案評估與組合、拓展戰略重點選擇、拓展營銷技巧，并結合自身優勢制定營銷方案。
參考文獻（略）

本文收集整理于網絡，如有侵權請聯系客服刪除！